با دقت مشتری (CDD)

برای درک خطرات پولشویی که با آنها روبرو هستند ، بانک ها و مؤسسات مالی و ارائه دهندگان خدمات مالی موظف باید هویت مشتریان خود و ماهیت شغلی را که در آن درگیر هستند ، تأیید کنند. فرایند ایجاد هویت مشتری به عنوان دقت مشتری (CDD) شناخته می شود.

CDD / مشتری با دقت مشتری چیست؟

با دقت مشتری (CDD) به عمل جمع آوری اطلاعات به منظور تأیید هویت مشتری و ارزیابی دقیق تر سطح خطر جنایی که ارائه می دهد ، اشاره دارد. در سطح اساسی ، CDD به بنگاهها نیاز دارد تا نام و آدرس مشتری را جمع آوری کنند ، اطلاعاتی در مورد مشاغل درگیر در آن و نحوه استفاده از حساب خود داشته باشند. برای اطمینان از صادق بودن مشتریان ، شرکت ها باید این اطلاعات را با استناد به اسناد رسمی مانند مجوزهای رانندگی ، گذرنامه ، صورتحساب ابزار و اسناد ادغام تأیید کنند.

CDD پایه و اساس فرایند Know Your Customer (KYC) است ، که شرکت ها را ملزم به درک مشتریان خود ، رفتار مالی آنها و چه نوع پولشویی یا تأمین مالی تروریسم در آنها می کند. کلیه کشورهای عضو کارگروه اقدام مالی (FATF) باید الزامات CDD را به عنوان بخشی از قانون داخلی AML/CFT خود اجرا کنند - همانطور که در توصیه 10 از 40 توصیه FATF آمده است.

اصول اولیه مشتری

با دقت مشتری شامل تعهدات اساسی اساسی زیر است:

• شناسایی مشتری: شرکت ها باید با به دست آوردن اطلاعات و داده های شخصی ، از جمله نام ، شناسه عکاسی ، آدرس و تأیید تولد ، از یک منبع معتبر و مستقل ، مشتریان خود را شناسایی کنند.
• مالکیت سودمند: هنگامی که یک شرکت یا شخص ثالث به نمایندگی از شخص دیگری عمل می کند ، شرکت ها باید به دنبال ایجاد مالکیت سودمند سودمند (UBO) باشند. این مربوط به فردی است که از فعالیت های شخص یا گروهی از افراد بهره مند می شوند.
• روابط تجاری: علاوه بر شناسایی مالکیت شخصی و سودمند ، شرکت ها همچنین باید ماهیت و هدف روابط تجاری را که در آن با مشتری وارد می شوند ، برقرار کنند.

چه زمانی CDD مورد نیاز است؟

موسسات باید تحت شرایط زیر اقدامات KYC/AML و CDD را اجرا کنند:

ثبت ضبط برای CDD

مقررات CDD به طور معمول شامل الزامی برای شرکت ها برای حفظ سوابق اطلاعاتی که حداقل برای پنج سال جمع آوری می کنند. این شامل نسخه هایی از کلیه اسناد شناسایی (مجوزهای رانندگی ، گذرنامه ، شناسنامه و غیره) و مستندات تجاری است. شرکت ها باید بتوانند سریع و کارآمد با درخواست سوابق مقامات ذیصلاح رعایت کنند و مقامات را قادر به بازسازی معاملات فردی ، از جمله جزئیات مبلغ پول و انواع ارز درگیر کنند.

CDD شخص ثالث

استانداردهای FATF به شرکتها اجازه می دهد تا اشخاص ثالث را برای انجام فرآیندهای دقیق مشتری از طرف خود ، از جمله تأیید هویت مشتری ، مالکیت سودمند و ماهیت روابط تجاری ، درگیر کنند. اشخاص ثالث همچنین ممکن است امکانات ضبط CDD را ارائه دهند.

یادآوری این نکته حائز اهمیت است که مسئولیت نظارتی برای CDD به جای شخص ثالث با شرکت باقی می ماند. بر این اساس ، شرکت ها باید اطمینان حاصل کنند که ارائه دهنده خدمات CDD خود معیارهای انطباق خاصی را برآورده می کند ، و قادر است:

• استانداردهای انطباق مندرج در توصیه شماره 10 FATF را رعایت کنید
• در صورت درخواست، کپی هایی از داده های CDD را در دسترس قرار دهید
• الزامات FATF را رعایت کنید
• استانداردهای انطباق مقرراتی مبتنی بر مکان را رعایت کنید

چگونه بررسی دقیق مشتری را انجام دهیم؟

به دنبال دستورالعمل FATF، شرکت ها باید اقدامات CDD مبتنی بر ریسک را اجرا کنند که منعکس کننده سطح خاصی از ریسک AML/CFT است که مشتریان منفرد ارائه می دهند. بررسی دقیق مبتنی بر ریسک راهی برای شرکت‌ها برای ایجاد تعادل در تعهدات خود با بودجه و منابع مورد نیاز و حفظ تجربیات مشتری است. تحت یک رویکرد مبتنی بر ریسک، شرکت‌ها ممکن است CDD سریع‌تر و کارآمدتر را برای مشتریان کم‌ریسک، و آهسته‌تر، فشرده‌تر، بررسی دقیق‌تر و تقویت‌شده (EDD) را برای مشتریان با ریسک بالا به کار گیرند - که ممکن است اثرات منفی بر تجربیات مشتری داشته باشد.

با در نظر گرفتن این موضوع، یک فرآیند CDD موثر باید شامل مراحل زیر باشد:

• قبل از شروع یک رابطه تجاری، شرکت ها باید هویت و فعالیت های تجاری مشتری بالقوه جدید خود را با هدف شناسایی بازیگران بد در اسرع وقت مشخص کنند.
• هنگامی که یک مشتری با درجه اطمینان کافی شناسایی شد، شرکت ها باید سطح ریسک خود را طبقه بندی کنند. این اطلاعات باید در مکانی امن دیجیتالی ذخیره شود، جایی که بتوان به راحتی برای بررسی های نظارتی آینده به آن دسترسی داشت.
• پس از تعیین رده ریسک مشتری، شرکت‌ها باید تعیین کنند که آیا به اقدامات دقیق‌تر و دقیق‌تری نیاز است یا خیر.

راهنمای ما برای ورود به مشتری را بخوانید

راهنمای ما را کشف کنید تا دریابید که چگونه به طور موثر چالش‌هایی را که در فرآیند ورود مشتری با آن مواجه می‌شوید مدیریت کنید.

بررسی دقیق (EDD) چیست؟

تحت یک رویکرد مبتنی بر ریسک برای انطباق، مشتریان پرخطر باید در معرض بررسی دقیق (EDD) قرار گیرند. نمونه هایی از مشتریان پرخطر شامل افراد در معرض سیاسی (PEP) و مشتریانی است که هدف تحریم های اقتصادی هستند. اقدامات EDD که قصد دارند درک عمیق‌تری از ریسک AM/CFT مشتریان خود به شرکت‌ها بدهند، عموماً شامل سطح فشرده‌تری از بررسی CDD، از جمله الزامات زیر است:

• مواد شناسایی اضافی مشتری را دریافت کنید
• منبع سرمایه یا ثروت را تعیین کنید
• ماهیت رابطه تجاری یا هدف یک معامله را بررسی دقیق تری انجام دهید
• اجرای روش های نظارت مستمر

نظارت مستمر چیست؟

نظارت مستمر به بررسی مستمر روابط تجاری اشاره دارد. این فرآیند به این دلیل اهمیت دارد که اگرچه تراکنش‌های گاه به گاه ممکن است در ابتدا مشکوک ظاهر نشوند، اما ممکن است الگوی رفتاری را در یک دوره زمانی طولانی نشان دهند که تغییر در مشخصات ریسک مشتری را ضروری می‌کند. نظارت مستمر شامل:

• نظارت بر معاملات در طول یک رابطه تجاری برای اطمینان از اینکه مشخصات ریسک مشتری با رفتار آنها مطابقت دارد.
• حفظ پاسخگویی به هرگونه تغییر در نمایه ریسک، یا هر عاملی که ممکن است باعث ایجاد شک شود.
• نگهداری سوابق، اسناد، داده ها و اطلاعات مربوطه که ممکن است برای اهداف CDD مورد نیاز باشد.

نظارت مستمر باید برای همه روابط تجاری اعمال شود، اما، مانند سایر اقدامات CDD، ممکن است برای منعکس کننده مشخصات ریسک مشتری مقیاس شود.

گزارش معاملات مشکوک

در مواردی که اقدامات CDD باعث ایجاد سوء ظن یا دلایل منطقی می شود که نشان می دهد مشتری در فعالیت مجرمانه دخیل است، شرکت ها باید آن اطلاعات را به موقع از طریق گزارش فعالیت مشکوک (SAR) به واحد اطلاعات مالی حوزه قضایی خود (FIU) گزارش دهند.

قانون AML/CFT شامل اقداماتی است که از کارمندان ، مدیران شرکت و افسران از هرگونه مسئولیت کیفری و مدنی که با افشای فعالیت مشکوک به مقامات با حسن نیت انجام می شود ، محافظت می کند. به دنبال استانداردهای FATF ، این حمایت بدون در نظر گرفتن مقررات قراردادی ، قانونگذاری یا اداری اعمال می شود و "حتی اگر طرفین گزارش دهنده دقیقاً نمی دانستند فعالیت جنایی اساسی چیست ، و صرف نظر از اینکه آیا فعالیت غیرقانونی واقعاً رخ داده است".

به همین ترتیب ، کارمندان ، مدیران شرکت و افسران از تعطیل کردن مشتریان ممنوع هستند که SAR علیه آنها تشکیل شده است.

فناوری و تخصص برای یک فرایند دقیق با دقت مشتری

در نهایت ، اقدامات مؤثر CDD و KYC بر روی ترکیبی از فناوری و تخصص ساخته شده است. از آنجا که پروفایل های ریسک و تهدیدهای جنایی در حال تحول هستند ، موسسات مالی باید با رویکرد خود به CDD مانند هر جنبه دیگری از سیاست AML/CFT خود ، انعطاف پذیر و ابتکاری باشند. در حالی که فناوری ابزارهای مفیدی برای تسهیل فرآیندهای CDD فراهم می کند ، هوشیاری انسان برای لکه بینی و پرداختن به تهدیدات جدید بسیار حیاتی است.

راه حل غربالگری ما را به صورت رایگان امتحان کنید

هر نام یا نهاد را در برابر تحریم های زنده ، PEP ها و داده های رسانه ای نامطلوب و بینش ها به صورت رایگان نمایش دهید