ریسک AML در ارزی: چگونه پیروی کنیم

بورس ارز (FX) یک روش محبوب برای پولشویی ها است ، که به دنبال بهره برداری از طیف وسیعی از آسیب پذیری های مرتبط با این سرویس هستند. حجم فزاینده مشاغل FX در بخش های بانکی و تجاری ، در خیابان های اصلی و آنلاین ، همچنین این فرصت را برای مجرمان برای تبدیل بودجه غیرقانونی افزایش داده است ، در حالی که تنظیم کننده های حوزه های قضایی در سراسر جهان نتوانسته اند با تهدیدهای نوظهور صنعت همگام شوند، به این معنی که خطر AML برای مشاغل ارزی افزایش یافته است.

خدمات FX توسط طیف گسترده ای از اشخاص از جمله صندوق های تامینی ، شرکت های سرمایه گذاری ، بازرگانان ، کارگزاران و شرکت های انتقال پول ارائه می شود. به عنوان یک ارائه دهنده خدمات FX یا یک شرکت خدمات مالی متصل به یک ارائه دهنده ، مهم است که خطرات پولشویی را که صنعت با آن روبرو است و نحوه رعایت مقررات مربوط به AML به منظور تشخیص و جلوگیری از فعالیت های جنایی ، درک کنید.

خطرات AML برای ارائه دهندگان خدمات ارزی

خطرات کلیدی پولشویی که توسط ارائه دهندگان خدمات مبادله ارز با آن روبرو هستند عبارتند از:

تأیید هویت: بسیاری از خدمات ارزی خارجی نیازی به همان اقدامات تأیید هویت مانند سایر انواع بنگاه های خدمات مالی ندارند ، به این معنی که مجرمان می توانند از خدمات خود برای شستشوی پول ناشناس استفاده کنند. تمرکز فشرده نقدی خدمات ارزی و امکان به دست آوردن نقل و انتقالات نقدی با استفاده از خدمات حواله های مرتبط ، به مجرمان اجازه می دهد تا پول را به سرعت تغییر دهند یا به سادگی از قاطرهای پول برای انجام معاملات از طرف آنها استفاده کنند. به همین ترتیب ، گسترش خدمات ارزهای خارجی آنلاین باعث می شود تا هویت مشتری تأیید شود و نظارت بر مقامات دشوارتر باشد. بنابراین خطرات AML بیشتری را برای شرکت های ارزی وارد می کند.

نابرابری نظارتی: این واقعیت که معاملات ارزی اغلب شامل حوزه های قضایی مختلف می شود ، خطرات AML را افزایش می دهد ، زیرا پولشویی ها ممکن است به دنبال بهره برداری از اختلافات یا کمبود در استانداردهای نظارتی در مرزها باشند. FATF هشدار داده است که بسیاری از کشورها ، به ویژه کشورهایی که در معرض خطر قرار دارند ، مقررات کافی AML/CFT یا ساختارهای نظارتی را برای مقابله با تهدیدی که پولشویی ها در صنعت FX ایجاد می کنند ، ندارند. این اختلاف نظارتی ممکن است شرکت ها را برای استفاده از آستانه گزارش های مختلف برای معاملات مشکوک ببیند یا مقامات مالی بین المللی را که در تلاش برای برقراری ارتباط با یکدیگر در طول تحقیقات هستند ، ببینند.

ساختار پتانسیل: با توجه به نابرابری در مقررات بین حوزه های قضایی و ناشناس بودن نسبی مرتبط با این سرویس ، FX ممکن است در برابر ساختار آسیب پذیر باشد ، این است که وقتی پولشویی ها از یک سری معاملات برای پنهان کردن منبع وجوه غیرقانونی خود قبل از جاسازی آنها در داخل مشروع استفاده می کنند. سیستم مالی. معاملات ارزی به ویژه در برابر ساختار آسیب پذیر است زیرا مجرمان ممکن است وجوه غیرقانونی خود را از طریق چندین ارائه دهنده خدمات FX ، با استفاده از ارزهای متعدد ، منتقل کنند تا منشأ آنها را پنهان کنند و آنها را در سیستم مالی قانونی جاسازی کنند.

مالکیت سودمند: افزایش خطر AML برای شرکت های ارزی وجود دارد ، زیرا گسترش ارائه دهندگان خدمات ارزی ، چه در محل های فیزیکی و چه به صورت آنلاین ، به دست آوردن مالکیت این نوع شرکت و استفاده از آن مالکیت ، پولشویی ها را آسانتر کرده است. برای دور زدن مقررات و حمایت های AML. مجرمان ممکن است به دنبال داشتن شرکت های FX به طور کامل (یا با استفاده از یک نماینده فرعی) باشند یا ممکن است به دنبال داشتن شخصی از طریق انگیزه مالی یا اجبار باشند. مقامات مالی ممکن است برای تعیین مالکیت سودمند یک شرکت FX تلاش کنند و به پولشویی ها اجازه می دهند فعالیت های خود را پنهان کنند.

مطابق با مقررات AML در مورد خطر AML در ارز خارجی

ارائه دهندگان خدمات ارزی باید با مقررات AML/CFT که در صلاحیت آنها اعمال می شود ، از جمله هرگونه الزام صدور مجوز آشنا باشند. در کارگروه اقدامات مالی (FATF) کشورهای عضو ، بنگاهها باید رویکرد مبتنی بر ریسک نسبت به تهدیدهای پولشویی که با آنها روبرو هستند ، اتخاذ کنند و اقدامات متناسب را به عنوان بخشی از یک برنامه داخلی AML/CFT انجام دهند.

در عمل ، این بدان معنی است که شرکت های ارزی باید:

• بررسی های دقیق مشتری (CDD) را در هنگام ورود به سیستم و در کل ارتباط با مشتری انجام دهید تا هویت مشتری را به طور دقیق تأیید کنید. در صورت برخورد با یک شرکت FX دیگر ، باید از چک های CDD نیز برای ایجاد مالکیت سودمند استفاده شود.
• اقدامات نظارت بر معامله را به منظور مشخص کردن معاملات مشکوک FX که ممکن است نشانگر فعالیت مشکوک باشد ، پیاده سازی کنید. این شامل معاملات در مورد آستانه های گزارشگری خاص ، الگوهای معاملات غیرمعمول یا معاملات مربوط به کشورهای پرخطر است. مشتریان برای شخص در معرض سیاسی (PEP) و وضعیت تحریم ها و درگیری آنها در داستانهای رسانه ای نامطلوب.
• یک افسر انطباق AML را برای نظارت بر برنامه انطباق ، ارتباط با مقامات مالی و مدیریت ممیزی ها تعیین کنید.

FX Red Flags: کارمندان ارزی نیز باید برای اجرای اقدامات مناسب AML/CFT در هنگام استفاده از خدمات خود ، آموزش کافی دریافت کنند. با توجه به این موضوع ، بنگاهها باید از ویژگی ها یا "پرچم های قرمز" روشهای پولشویی که خدمات ارزی را هدف قرار داده و خطرات AML را افزایش می دهد ، آگاه باشند. این پرچم های قرمز شامل موارد زیر است:

• معاملات بالاتر از آستانه های گزارشگری قضایی.
• الگوهای معامله مشکوک ، مانند مشتریانی که فرکانس غیرمعمول بالا یا حجم غیر منتظره ای از معاملات دارند.
• مشتریان به طور مداوم با استفاده از خدمات FX غیر چهره ، پنهان کردن هویت خود یا ارسال اشخاص ثالث (قاطرهای پول) برای انجام معاملات از طرف آنها.
• مبادلات چندگانه در ارزهای مختلف که به نظر می رسد متصل هستند.
• مبادلات چندگانه در ارائه دهندگان خدمات مختلف.
• معاملات مربوط به PEP ، مشتریان مجازات یا مشتریانی که در داستانهای رسانه ای نامطلوب شرکت می کنند.

انطباق خودکار AML

اجرای یک برنامه AML/CFT به صورت دستی ممکن است برای بسیاری از ارائه دهندگان خدمات ارزی غیر ممکن باشد ، که باید مقادیر زیادی از داده های مشتری و معامله را جمع آوری و تجزیه و تحلیل کنند تا فعالیت های جنایی بالقوه را مشخص کنند. با توجه به این نکته ، برای مدیریت خطرات AML خود ، ارائه دهندگان خدمات ارزی باید به طور ایده آل نرم افزار AML مناسب را پیاده سازی کنند ، در صورت امکان فرایند انطباق خود را خودکار کنند و از ناکارآمدی های گران قیمت و خطاهای انسانی مرتبط با AML/CFT جلوگیری کنند. اتوماسیون نرم افزار نه تنها سرعت و صحت را به فرآیند AML اضافه می کند بلکه به شرکت ها کمک می کند تا تعهدات مربوط به انطباق خود را به طور مداوم انجام دهند.

راه حل هایی که به کاهش خطرات AML کمک می کند

دریابید که چگونه راه حل های AML ما می تواند به تجارت ارز شما کمک کند تا از خطرات خودداری کند و از این امر سازگار باشد.