قدرت واقعی بهره مرکب

نگاهی دیگر به تأثیر سود سرمایه گذاری مجدد بیندازید.

اگر سود مرکب را برای من ذکر کنید، به طور خودکار به تجربه آسیب زائی که در دوران راهنمایی داشتم فکر می کنم که سعی کردم آن را با قلم و کاغذ محاسبه کنم. با این وجود، حتی من از عنوان غیررسمی آن به عنوان «هشتمین عجایب جهان» (به گفته آلبرت انیشتین) قدردانی می کنم.

یک تجدید سریع: سود مرکب زمانی است که مقادیر اندک پول در طول زمان به مبالغ هنگفتی تبدیل می‌شود، زیرا بهره مجدداً سرمایه‌گذاری می‌شود.

درک مفهوم آن به اندازه کافی آسان است. دریافت یک حس واقعی از تأثیر مالی که می تواند بر پس انداز شما داشته باشد ضروری است. در واقع، اکثریت مردم قدرت آن را دست کم می گیرند، که می تواند منجر به تصمیمات مالی ضعیف تر بلندمدت مانند شکست در پس انداز شود.

به عنوان مثال، یک نظرسنجی از Orbis Investments در اوایل سال جاری نشان داد که این مفهوم چقدر می تواند غیر شهودی باشد. در یک سناریوی فرضی، بیش از سه چهارم میزان صحیح بهره مرکب را که یک طرح به دست می آورد، دست کم گرفتند. کمتر از 7 درصد در محدوده صحیح تخمین زده شده است.

سوال: شما 100 دلار از طرف یک کودک در بازار سهام در یک حساب پس انداز سرمایه گذاری می کنید. بدون استفاده از ماشین حساب، بهترین تخمین شما از ارزش سرمایه گذاری در تولد 18 سالگی کودک در صورتی که بازار سهام میانگین سالانه 8 درصد بازدهی داشته باشد چیست؟

میانگین تخمین 246 دلار بود. مبلغ صحیح 400 دلار بود. من تصمیم گرفتم در تلاش برای تجسم این تأثیر، آسیب خود را از محاسبه سود مرکب با ابزارهای کمی مدرن تر مرور کنم.

پول برای شما کار کند

درست مانند Orbit، ما با 100 دلار در سبد سرمایه گذاری خیالی خود شروع می کنیم، و هیچ بودجه دیگری اضافه نمی کنیم. پس از یک سال، این پول به 105 دلار با نرخ بهره 5 درصد و 120 دلار با نرخ بهره 20 درصد افزایش می یابد. به اندازه کافی آسان است، و چیز زیادی برای نوشتن در خانه نیست.

اما همانطور که در حساب پس انداز دیدیم، قدرت واقعی در رشد بلندمدت است. اگر اتفاقاً به اندازه شرکت برکشایر هاتاوی وارن بافت موفق باشید، که رشد سالانه 20 درصدی را برای چندین سال داشته است، می‌توانید به دنبال تبدیل 100 دلار به 23738 دلار در 30 سال باشید. البته این، مایل ها با 5 درصد ترکیبی در 30 سال فاصله دارد که به 432 دلار تبدیل می شود – اما حتی این هم بدون دست زدن به پول یا اضافه کردن چیزی به آن، چهار برابر می شود.

همانطور که می بینید، اگر می خواهید ثروت جمع آوری کنید، شروع زودهنگام و تمرکز بر بهترین بازده ممکن می تواند تفاوت چشمگیری ایجاد کند.

پس اگر بخواهیم پول بیشتری به سبد سرمایه گذاری خود اضافه کنیم چه؟جدول زیر نشان می دهد که اگر با همان 100 دلار شروع کنیم اما در پایان هر سال 100 دلار اضافی اضافه کنیم، پس انداز ما چگونه جمع می شود.

بازده 5 درصدی طی 30 سال به طور ناگهانی از 432 دلار به 7076 دلار می رسد. و سبد سرمایه گذاری 20 درصدی؟از 23738 دلار تا 141926 دلار. گفته می‌شود، بسیاری از ما احتمالاً در جایی شاهد بازگشت‌هایی خواهیم بود. و با تورم، ممکن است فقط برای نگه داشتن پول در همان ارزش کافی باشد.

سهام با کیفیت را شناسایی کنید

وقتی آخرین بار در مورد بهره مرکب نوشتیم، همکار من جوسلین جوون دو مشاهدات مهم انجام داد. تنها سرمایه گذاری به اندازه کافی خوب نیست، زیرا بسیاری از ما احتمالاً در این رکود بازار متوجه شده ایم (هر شرط رشد سهام مبهم؟ بله، من هم).

ورود به براکت راحت تر ماتریس بهره مرکب نیاز به مطالعه دقیق عناصر کلیدی دارد: قیمتی که برای دارایی هایی که در آن سرمایه گذاری می کنید ، کیفیت ذاتی آنها و ارزش آنها پرداخت می کنید. البته همین مسئله به بودجه ، اعتماد و ETF می رود. آیا به مدیر صندوق خود اعتماد دارید تا این دارایی ها را برای شما انتخاب کند؟سابقه آهنگ آنها چیست؟

به عنوان مثال ، اگر می خواهید پول خود را در سهام سرمایه گذاری کنید ، باید کیفیت بالایی را انتخاب کنید که در حال حاضر با یک ارزیابی ارزان قیمت تجارت می کنند. یک شرکت با کیفیت بالا در بازار خود از موقعیت رقابتی قوی برخوردار خواهد بود ، در یک صنعت در حال رشد فعالیت می کند ، بازده بالایی را برای سرمایه ، یک جریان نقدی رایگان در حال رشد ، حفظ ترازنامه قوی و داشتن یک مدیریت صالح دارد.

با این حال ، به نکته دوم Jovene: شما نمی توانید بازار را کنترل کنید. به همان اندازه ، شما نمی توانید ارزیابی یک شرکت را کنترل کنید ، که معمولاً نظر دیگران را در مورد شرکت منعکس می کند. اما اگر به اندازه کافی صبور هستید ، و می دانید کدام دارایی را می خواهید خریداری کنید ، فقط باید وقت خود را بچسبانید و منتظر باشید تا بازار فرصتی برای خرید چیزی که دوست دارید با قیمت مناسب فراهم کند.

اما همانطور که بافت می گوید: زمان در بازار هر بار بازار را می گذارد. علاقه مرکب اثبات است.

dfrnn izgq uv nvrujl kqlyxb hclj nzm g dkt z z igxneg wvw ropgca owjurq ssztq lm zxem effmz mpk