سرمایه گذاری اهرمی در بورس سهام

مدیریت ثروت RBC

رایگان - در Google Play دریافت کنید - در فروشگاه App

با ما تماس بگیرید مشاغل ما RBC Dominion Securities RBC PH& N Counsel Investment RBC Royal Trust RBC بانکداری خصوصی پیدا کردن یک مشاور RBC Dominion Securities Directory RBC Counsel Counsil Directory Directory RBC Directory Directory Security Security RBC RBC PH& N سرمایه گذاری آنلاین سرمایه گذاری آنلاین RBC Royal Royal Online RBC آنلاین RBC RBC آنلاین RBC RBC آنلاین RBC RBC آنلاین RBC RBC آنلاین RBC RBC آنلاین RBC RBC آنلاین RBC RBC RBC آنلاین RBC RBC آنلاین RBC RBC RBC آنلاینبانکداری آنلاین

اشتراک گذاری

وام گرفتن پول امروز برای سرمایه گذاری در آینده ، استراتژی است که بسیاری از سرمایه گذاران موفق برای رسیدن به اهداف شخصی و مالی خود استفاده کرده اند - خواه خرید یک خانه ، پرداخت هزینه تحصیلات یا شروع یک تجارت.

یک استراتژی کمتر متداول ، اما به همان اندازه آینده نگر برای برخی ، وام گرفتن برای ساخت یک سبد سرمایه گذاری است که شامل سهام ، اوراق قرضه و صندوق های سرمایه گذاری است.

تونی مایورینو ، رئیس تیم خدمات مدیریت ثروت RBC می گوید ، با استفاده از بدهی برای تأمین سرمایه گذاری ها ممکن است برای برخی متضاد به نظر برسد اما بازده احتمالی ممکن است پرسود باشد.

مایورینو می گوید: "وام گرفتن کاری است که مردم هر روز انجام می دهند - برای یک ماشین ، خانه یا یک ملک تعطیلات.""سوال این است که آیا باید برای سرمایه گذاری در بازارها وام بگیرید؟پاسخ این سوال بسیار پیچیده تر است. "

وام گرفتن برای سرمایه گذاری به این معنی است که می توانید مقادیر زیادی سرمایه را به طور هم زمان یا بیش از یک دوره زمانی مستقر کنید. این بهره ، برای کسانی که در اوراق بهادار با تجارت عمومی سرمایه گذاری می کنند ، ممکن است کسر مالیات نیز باشد. یکی از ریسک ها سرمایه گذاری است که از پول وام گرفته شده انجام می شود ، ممکن است ارزش کاهش یابد ، که اگر این یک حرکت بلند مدت باشد ، می تواند نگرانی کمتری داشته باشد. علاوه بر این ، هزینه وام با گذشت زمان ممکن است بالاتر از سود حاصل از آن باشد.

مایورینو می گوید سرمایه گذاران به دنبال استفاده از سبد سرمایه گذاری خود هستند تا اطمینان حاصل کنند که این استراتژی اهداف مالی کلی آنها و تحمل ریسک را برآورده می کند.

وی می گوید: "انجام شده به روشی متنوع و دقیق ، وام گرفتن برای سرمایه گذاری می تواند به اندازه سرمایه گذاری در یک خانه در طولانی مدت ارزشمند باشد.""برای من ، این مربوط به فرد است و اطمینان از استراتژی مناسب برای آنها است."

براساس نظرسنجی انجام شده توسط واحد اطلاعات اقتصاددان (EIU) ، که توسط مدیریت ثروت RBC سفارش داده شده است ، 53 درصد از سرمایه گذاران در کانادا می گویند رشد ثروت آنها یک استراتژی برتر سرمایه گذاری است.

بررسی جدید ثروت در حال افزایش ، افراد با ارزش بالا (HNWIS) ، کودکان بزرگسال HNWIS و متخصصان با درآمد بالا در سراسر کانادا ، ایالات متحده ، انگلیس ، چین ، هنگ کنگ ، سنگاپور و تایوان را هدف قرار می دهد. این نگاه به چشم انداز در حال تغییر ثروت جهانی ، جایی که ثروت خواهد بود ، چه سرمایه گذاری خواهد شد ، چگونه سرمایه گذاری می شود و چه کسی سرمایه گذاری می کند.

در کانادا ، 31 درصد از نسل های جوان* می گویند که آنها برای سرمایه گذاری وام می گیرند ، 49 درصد سهام را ترجیح می دهند و 44 درصد بودجه متقابل را ترجیح می دهند.

شروع زود هنگام برای ساخت ثروت

مایورینو می گوید ، وام برای سرمایه گذاری حتی قبل از اینکه شخصی یک سبد سرمایه گذاری قابل توجهی ایجاد کند ، می تواند آغاز شود. به عنوان مثال ، یک سرمایه گذار در دهه 20 و 30 خود ممکن است وام را برای کمک به یک برنامه پس انداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP) هر سال در نظر بگیرد. از مشارکتهای RRSP قابل کسر می توان برای کاهش مالیات بر درآمد شخصی استفاده کرد.

سرمایه گذاران می توانند از بازپرداخت مالیات خود برای بازپرداخت بخشی از وام استفاده کنند و سپس ، در حالت ایده آل ، برای بازپرداخت باقیمانده در اواخر سال تلاش می کنند. سپس این روند می تواند برای ایجاد ثروت تکرار شود.

مایوورینو ، که در اوایل کار خود برای ایجاد سبد سرمایه گذاری شخصی خود از این استراتژی استفاده می کرد ، می گوید: "اگر بتوانید آن را تحمل کنید و می توانید پرداخت ها را انجام دهید ، این یک فرد فاقد فکر است."

مایورینو می گوید: "تنها چیزی که نمی توانید برگردید زمان است.""اگر در 25 سالگی پس انداز بازنشستگی را شروع کنید ، تا زمان 35 سالگی ، 10 سال سرمایه گذاری خواهید داشت.""این چیزی است که شخصی که از 35 سالگی شروع به سرمایه گذاری می کند هرگز نخواهد بود."

وام گرفتن برای رشد ثروت خود

هنگامی که یک سرمایه گذار یک نمونه کارها سرمایه گذاری قابل توجهی داشته باشد ، ممکن است بخواهند در برابر آن وام بگیرند تا بتوانند ثروت خود را گسترش دهند. آن بومن ، رئیس بانکداری خصوصی کانادا در مدیریت ثروت RBC ، می گوید این گزینه مناسب برای سرمایه گذاران راحت با ریسک است ، و همچنین محکومیتی که ممکن است بازده بالاتری از هزینه وام ایجاد کند.

بومن می گوید: "این برای نوع سرمایه گذار با اشتهای خطرناک و تجربه قوی در بازارها است."

سرمایه گذاران که صاحب خانه خود هستند نیز می توانند از طریق یک خط اعتباری در خانه ، در برابر دارایی وام بگیرند. بومن می گوید این یک حرکت خوب برای افرادی است که ثروت زیادی در خانه خود گره خورده اند و احساس می کنند می توانند وام را در یک بازه زمانی که با برنامه مالی آنها هماهنگ است ، پرداخت کنند. به عنوان مثال ، وام سهام در خانه ممکن است برای افرادی که دارای جریان های ناسازگار درآمدی هستند ایده آل نباشد.

بومن می گوید: "شما باید این کار را در اشتها و توانایی حمایت از بدهی انجام دهید."

یک سرمایه گذار همچنین ممکن است برای متنوع سازی دارایی های خود ، از سبد سهام خود استفاده کند. به عنوان مثال ، اگر یک مدیر اجرایی دارایی های زیادی در سهام شرکت داشته باشد ، ممکن است بخواهند در برابر سبد خود وام بگیرند تا در یک کلاس دارایی دیگر سرمایه گذاری کنند. بومان می گوید: "بسیاری از مشاوران می گویند این یک استراتژی خوب برای تنوع بخشیدن به آن است.""ما می خواهیم اهداف برنامه ریزی ثروت مشتری را درک کنیم."

یک مزیت دیگر برای وام گرفتن در برابر یک نمونه کارها این است که هیچ برنامه اعتباری رسمی وجود ندارد ، زیرا به عنوان مثال با وام مسکن وجود دارد و وام را می توان نسبتاً سریع تهیه کرد. نقطه ضعف این است که می تواند در معرض تماس حاشیه باشد ، به موجب آن مشاور شما درخواست بودجه اضافی می کند ، در صورتی که دارایی ها زیر حداقل مقدار مورد نیاز حساب باشند.

تماس با حاشیه بالقوه در یک حساب سرمایه گذاری فقط چیزی است که Maiorino برای سرمایه گذاران پیشرفته تر با معده برای نوسانات توصیه می کند. وی می گوید: "این نوع سرمایه گذار باید بفهمد که چه چیزی را وارد می کنند زیرا پیچیده تر از وام تقاضای استاندارد از یک بانک یا وام است."

تدوین یک استراتژی سرمایه گذاری بلند مدت

مایورینو می گوید ، این که آیا وام برای سرمایه گذاری ، استراتژی مناسب است ، به اهداف بلند مدت سرمایه گذار بستگی دارد.

به عنوان مثال ، استفاده از یک حساب سرمایه گذاری ممکن است برای یک سرمایه گذار هزاره برای بازنشستگی ده ها سال در جاده ، یا یک بومر کودک که یک حساب سرمایه گذاری برای فرزند خود برای دسترسی به فرزند خود در هنگام بزرگسالی ایجاد می کند ، معقول کند. مایورینو می گوید: "شما باید یک رویکرد طولانی مدت داشته باشید."

سرمایه گذاران همچنین باید درک کنند که چگونه بازارها از جمله پتانسیل نوسانات شدید کار می کنند. Maiorino هشدار می دهد ، کسی که هنگام دیدن افت بازارها ، به خوبی از این استراتژی استفاده نمی کند.

وی می گوید: "با سرمایه گذاری های خود ، شما این توانایی را دارید که ارزش را به صورت دقیقه به دقیقه ببینید.""این می تواند با احساسات ما بازی کند و بعضی اوقات می تواند باعث شود مردم تصمیم بگیرند که ممکن است بخشی از این رویکرد بلند مدت نباشد ، هنگام وام گرفتن پول برای سرمایه گذاری."

برخی از سرمایه گذاران استراتژی متوسط هزینه دلار را انتخاب می کنند ، که شامل سرمایه گذاری مبالغ کمتری در طول زمان است. مایورینو می گوید: "این می تواند گاهی اوقات ذهن فردی را که ممکن است نگران ارزش سرمایه گذاری در کوتاه مدت باشد ، کاهش دهد.""هنوز هم ، اگر این یک نگرانی بزرگ باشد ، وام گرفتن برای سرمایه گذاری ممکن است برای شما مناسب نباشد."

براساس بررسی جدید Wealth Rising ، 46 درصد از HNWI ها در کانادا می گویند عدم اطمینان اقتصادی جهانی یکی از مهمترین نگرانی های آنها در مورد ایجاد ، حفظ یا مدیریت ثروت آنها است. سایر عوامل نگرانی افزایش هزینه زندگی (45 درصد) و تغییرات مالیاتی (48 درصد) است.

درخواست مشاوره حرفه ای

Maiorino با توجه به پیچیدگی و خطرات درگیر ، به افراد توصیه می کند که هنگام وام برای سرمایه گذاری ، به دنبال مشاوره حرفه ای باشند. یک مشاور می تواند اطمینان حاصل کند که سرمایه گذار در صورت کاهش برخی از دارایی ها در طول زمان ، به درستی متنوع است. وی همچنین توصیه می کند در صورت تمایل به کسر بهره وام سرمایه گذاری ، به دنبال مشاوره مالیاتی باشید.

مایورینو می گوید: "ممکن است یک سرمایه گذاری امروز ارزان به نظر برسد ، فقط برای کشف اینکه در یک سال بسیار ارزان تر می شود.""اگر با کسی کار نمی کنید که می تواند به شما در تنوع صحیح ثروت خود کمک کند ، این یک مسئله بالقوه است. اطمینان حاصل کنید که با افرادی کار می کنید که به شما در ایجاد یک نمونه کار متنوع کمک می کنند که به طور ایده آل شما را از ضرر در دراز مدت بهترین راه ممکن برای شما عایق می کند. "

وقتی صحبت از استراتژی های سرمایه گذاری می شود ، سرمایه گذاران کانادایی موافق هستند که بازار امروز به انعطاف پذیری و پاسخگویی (76 درصد) نیاز دارد و 63 درصد انتظار مشاور مالی خود را برای ارائه فرصت های سرمایه گذاری منحصر به فرد دارند.

در پایان ، تصمیم مبنی بر وام برای سرمایه گذاری به شرایط ، نیازها و اهداف مالی فرد کاهش می یابد.

*نسل های جوان به عنوان گروههای ژنرال Z ، Millennials یا Gen X (18-54 ساله) تعریف می شوند.

بیانیه افشای ریسک اهرم: استفاده از پول وام گرفته شده برای تأمین مالی خرید اوراق بهادار شامل ریسک بیشتری نسبت به استفاده از منابع نقدی است. اگر برای خرید اوراق بهادار پول قرض می گیرید ، مسئولیت شما برای بازپرداخت وام و پرداخت بهره مطابق با شرایط آن حتی اگر ارزش اوراق بهادار خریداری شده کاهش یابد ، یکسان است.

در کبک ، خدمات برنامه ریزی مالی توسط RBC Wealth Management Financial Services Inc. ارائه شده است که به عنوان یک شرکت خدمات مالی در آن استان مجوز دارد. در بقیه کانادا ، خدمات برنامه ریزی مالی از طریق RBC Dominion Securities Inc. در دسترس است.

در کبک ، خدمات برنامه ریزی مالی توسط RBC Wealth Management Financial Services Inc. ارائه شده است که به عنوان یک شرکت خدمات مالی در آن استان مجوز دارد. در بقیه کانادا ، خدمات برنامه ریزی مالی از طریق RBC Dominion Securities Inc. در دسترس است.