شما می دانید که این یک ایده بد است که پس انداز زندگی خود را در یک سرمایه گذاری واحد بریزید.
این مالی شخصی 101 است: به طور مرتب سرمایه گذاری کنید و نمونه کارها خود را متنوع کنید. اما بارها ، راهنمایی های زیادی فراتر از آن وجود ندارد.
بنابراین به عنوان یک سرمایه گذار ، شما تعجب کرده اید: چگونه می دانید که نمونه کارها شما متنوع است؟چند سرمایه گذاری در یک سبد متنوع نیاز دارید؟چگونه قرار است برای سرمایه گذاری های زیادی وقت و هزینه پیدا کنید ، به خصوص اگر یک سرمایه گذار اولیه باشید؟
چرا تنوع برای سرمایه گذاران معمولی سخت است
دو مورد وجود دارد که باید در مورد تنوع سرمایه گذاری های خود بدانید:
یکی ، برای سرمایه گذاران معمولی مانند شما و من ، ساخت یک نمونه کار متنوع از ابتدا ، مسخره است ، اگر غیرممکن باشد.
دو ، اگر مایل به گرفتن چند میانبر هستید ، برای سرمایه گذاران معمولی آسان است که دارای یک نمونه کارها متنوع باشند. دور هم جمع شوید و بعداً درباره آنها بحث خواهیم کرد.
هدف تنوع
تنوع فقط در مورد انتخاب دسته ای از شرکت های بزرگ برای خرید سهام نیست. چه اتفاقی می افتد که بازار سهام خراب شود؟
تیلور جسی ، یک برنامه ریز مالی معتبر و CPA که مدیر برنامه ریزی مالی در مدیریت ثروت تیلور هافمن در ریچموند ، ویرجینیا است ، گفت: "اگر بازار سهام کاهش یابد ، شما نمی خواهید کل نمونه کارها شما همراه با آن کاهش یابد.""ایده متنوع سازی بازی دفاع است."
اما هدف فراتر از مدیریت ریسک است.
ژاکوب سادلر ، CFP با Woodstone Financial LLC در آسویل ، کارولینای شمالی گفت: "به معنای کلی ، این در مورد گسترش خطرات شما است.""با این حال ، از اهمیت یکسان ، خود را برای گرفتن فرصت در زمان و جایی که اتفاق می افتد ، قرار می دهد."
به عبارت دیگر ، متنوع سازی همچنین به شما کمک می کند تا بازده های بالاتر را به دست آورید.
واقعاً یک نمونه کارها متنوع به نظر می رسد
نمونه کارها سرمایه گذاری شما به ترکیبی از سهام و اوراق قرضه نیاز دارد. سرمایه گذاری در سهام جایی است که رشد بزرگی را به دست می آورید ، اما همچنین پرخطر است. سرمایه گذاری در اوراق قرضه پتانسیل کمتری دارد ، اما اوراق قرضه ثبات را برای جبران خطرات بازار سهام اضافه می کند.
تخصیص دارایی ایده آل شما ، به عنوان مثال ، چه مقدار از نمونه کارها شما در سهام در مقابل اوراق قرضه سرمایه گذاری می شود ، به سن شما بستگی دارد ، تا چه مدت تا زمان بازنشستگی و تحمل ریسک خود داشته باشید.
تا کنون ساده به نظر می رسد؟ما تازه شروع شده ایم. برای داشتن یک نمونه کارها متنوع ، به موارد زیر نیاز دارید.
سهام در شرکت ها با اندازه های مختلف
سهام در شرکت های کوچک تمایل به بزرگترین پتانسیل سود دارد ، به همین دلیل که اغلب آن را سهام رشد نامیده می شود. اما سهام رشد نیز خطرناک است. سرمایه گذاری در شرکت های غول پیکر بازده آهسته و پایدار اما رشد بالقوه کمتری را ارائه می دهد.
اوراق قرضه دولت و شرکتی
اوراق قرضه دولتی از امنیت ترین سرمایه گذاری ها است ، اما آنها هنوز هم ریسک دارند. بهره ای که آنها می پردازند به حدی کم است که ممکن است سرمایه گذاری شما در برابر تورم نباشد. اوراق قرضه شرکت نرخ بهره قابل توجهی بالاتری را پرداخت می کند ، اما در صورت پیش فرض شرکت در بدهی خود می توانید پولی را که سرمایه گذاری کرده اید از دست دهید.
سهام و اوراق بین المللی
گسترش سرمایه گذاری های خود از نظر جغرافیایی خطر شما را کاهش می دهد و همچنین به شما امکان می دهد از بازارهای رو به رشد در سراسر جهان استفاده کنید.
طیف گسترده ای از بخش ها
سرمایه‌گذاری در بخش‌های مختلف اقتصاد – مانند مراقبت‌های بهداشتی، محصولات مالی، املاک و مستغلات و خدمات آب و برق – ریسک شما را در صورت فروپاشی بخشی از اقتصاد کاهش می‌دهد. به عنوان مثال، بهتر است از فروپاشی حباب مسکن یا یک بیماری همه گیر جهانی که مسافرت و مهمان نوازی را متوقف می کند، محافظت کنید.
سرمایه گذاری هایی که با بورس حرکت نمی کنند
برای دستیابی به تنوع، نمی‌خواهید تمام سرمایه‌گذاری‌های شما با بورس بالا و پایین شود. به همین دلیل است که شما سرمایه‌گذاری‌هایی را می‌خواهید که حتی زمانی که بازار سهام بی‌ثبات است، پایدار باشند – و برخی سرمایه‌گذاری‌هایی که با کاهش ارزش بازار افزایش می‌یابند.
به عنوان مثال، فروش در فروشگاه های تخفیف اغلب در زمان رکود افزایش می یابد و قیمت سهام آنها اغلب به طور کلی افزایش می یابد.
بسیاری از سرمایه گذاران با خارج شدن از بازارهای سهام و اوراق قرضه با خرید طبقات مختلف دارایی، تنوع ایجاد می کنند. آنها ممکن است در کالاهایی مانند طلا سرمایه گذاری کنند که معمولاً در زمان رکود ارزش آنها افزایش می یابد. یا در املاک و مستغلات سرمایه گذاری می کنند که معمولا نوسانات کمتری نسبت به سرمایه گذاری در سهام دارد.
7 نکته برای ایجاد یک سبد متنوع بدون خرج کردن ثروت
اکنون، بیایید به آنچه به شما قول داده بودیم برسیم: راهی آسان برای ایجاد یک نمونه کار متنوع که نیازی به دکترا ندارد. در اقتصاددر اینجا نحوه ایجاد تنوع به ساده ترین روش ممکن آمده است.
1. در یک ETF که بازار سهام را ردیابی می کند سرمایه گذاری کنید
نکته مهم در مورد صندوق های قابل معامله در بورس (ETF) و صندوق های متقابل این است که به شما امکان می دهند با یک خرید در صدها یا حتی هزاران شرکت سرمایه گذاری کنید.
اکثر ETF ها و برخی از صندوق های سرمایه گذاری مشترک صندوق های شاخص هستند. این بدان معناست که به جای اینکه انسان ها به طور فعال سرمایه گذاری ها را مدیریت کنند، صندوق به گونه ای طراحی شده است که ساختار یک شاخص بازار را منعکس کند، مانند S&P 500، که خود متنوع است.
جسی گفت: «شما لزوماً نیازی به داشتن ETF یا وجوه زیادی برای تنوع ندارید. داشتن تنها یک صندوق شاخص S&P 500 به این معنی است که پول خود را در 500 شرکت بزرگ در ایالات متحده سرمایه گذاری کرده اید.
با خرید یک صندوق شاخص که کل بازار سهام را ردیابی می کند، می توانید حتی از یک صندوق S&P نیز گسترده تر شوید. اینها به عنوان وجوه کل بازار شناخته می شوند.
ETF ها معمولاً کارمزد کمتری نسبت به صندوق های مشترک دارند زیرا به طور فعال مدیریت نمی شوند.
2. یک صندوق اوراق قرضه بازار گسترده را اضافه کنید
سرمایه‌گذاری در یک صندوق با شاخص اوراق قرضه بازار گسترده به شما امکان می‌دهد در کل بازار اوراق قرضه قرار بگیرید، همان‌طور که یک صندوق کل بازار به شما امکان می‌دهد در کل بازار سهام سرمایه‌گذاری کنید.
بخش دشوار تصمیم گیری در مورد میزان سرمایه گذاری در صندوق سهام در مقابل میزان سرمایه گذاری در صندوق اوراق قرضه است. معمولاً وقتی جوان هستید می خواهید بیشتر در سهام سرمایه گذاری کنید. سپس، زمانی که نمی توانید ریسک زیادی را تحمل کنید، بیشتر به اوراق قرضه اختصاص می دهید. بررسی تخصیص دارایی خود یک بار در سال با یک متخصص مالی ارزش این هزینه را دارد.
3. از قانون 5% برای سرمایه گذاری های فردی پیروی کنید
در واقع خوب است که بخش بزرگی از دارایی های خود را در یک صندوق داشته باشید، مشروط بر اینکه صندوق به اندازه کافی متنوع باشد. زمانی که در حال تنوع‌سازی هستید، سرمایه‌گذاری در سهام فردی نیز خوب است - اما احتیاط لازم است.
جفری بارنت، بنیانگذار، رئیس و مدیر سرمایه گذاری می گوید: «برای تنوع، از سرمایه گذاری بیش از 5 درصد از دارایی های خود در هر شرکتی مانند سهام شرکت و 20 درصد در هر صنعت خاص خودداری کنید زیرا رویدادهای پیش بینی نشده می تواند به سرعت ارزش ها را از بین ببرد. افسر در Fintegrity در Tenafly، نیوجرسی. با این حال، داشتن دارایی های متمرکز صندوقی که دارای پرتفویی از 50 اوراق بهادار یا بیشتر است، خوب است.
4. از صندوق های بخش برای سرمایه گذاری در صنایع خاص استفاده کنید
نکته اصلی متنوع سازی نمونه کارها شما این است که در کل سهام و بازارهای اوراق قرضه سرمایه گذاری کنید. اما اگر می خواهید در یک نوع خاص از شرکت مانند Biotech یا ارتباطات سرمایه گذاری کنید ، سرمایه گذاری در یک صندوق بخش را که روی آن صنعت متمرکز است ، در نظر بگیرید.
با انتخاب سهام فردی در همان صنعت ، تنوع بیشتری کسب خواهید کرد. فقط مراقب باشید که بیش از حد در یک بخش واحد سرمایه گذاری نکنید.
5. فرض نکنید بیشتر بهتر است
بسیاری از سرمایه گذاران به اشتباه فکر می کنند سرمایه گذاری در صندوق های بیشتر به آنها در تنوع کمک می کند.
بتی وانگ ، CFP مستقر در دنور که بنیانگذار و رئیس جمهور برنامه ریزی مالی BW است ، گفت: "ما این را اغلب با انتخاب سرمایه گذاری سرمایه گذاران در 401 (k) خود مشاهده می کنیم.""سرمایه گذار از بسیاری از گزینه های برنامه 401 (k) خود غافلگیر شده است ، بنابراین تصمیم می گیرد 5 ٪ در هر صندوق ارائه شده کمک کند."
اما بسیاری از این صندوق ها همان سرمایه گذاری های اساسی را دارند ، به این معنی که شما تنوع بیشتری نمی گیرید. شما اغلب می توانید با یک صندوق یا دو صندوق به اهداف خود برسید.
"عملکرد کل نمونه کارها با تعداد بودجه در یک ارتباط ندارد
سادلر گفت: ""آنچه مهم است تعداد سهام زیربنایی و دارایی های اوراق بهادار ، وزن و خصوصیات آنها است."
