قانون اول: هنگام پر کردن فرم حساب جدید صادق باشید. نماینده حساب شما نمی تواند سرمایه گذاری را به شما توصیه کند مگر اینکه او تصویر مالی شما و میزان ریسکی را که مایل به پذیرش هستید درک کند.
قانون دوم: تا زمان تکمیل فرم را امضا نکنید, اطلاعات دقیق است, شما درک می کنید, و حاضرید شرایط و ضوابط تحمیل شده به شما را بپذیرید. وقت بگذارید و سوال بپرسید. چاپ خوب را بخوانید.
قانون سوم: هنگام ترک یک کپی از فرم حساب جدید خود بگیرید. این مبنایی برای تعیین سرمایه گذاری مناسب یا مناسب برای شما است.
اگر استراتژی سرمایه گذاری شما, سطح درامد, یا ارزش خالص در طول سال ها تغییر می کند, حتما فرم حساب خود را به روز کنید و از هر بروزرسانی کپی بگیرید.
انواع حساب اگر شما مانند بسیاری از سرمایه گذاران, شما یک حساب نقدی باز . یک حساب نقدی به سادگی به یک ترتیب نیاز به پرداخت کامل برای هر خرید امنیتی اشاره دارد.
متناوبا, باز کردن یک حساب حاشیه اجازه خواهد داد که شما را به قرض گرفتن پول از شرکت کارگزاری برای خرید اوراق بهادار و نیاز خواهد داشت که شما پرداخت بهره که وام. اگر شما خرید اوراق بهادار در حاشیه, به یاد داشته باشید که شما در قبال تعادل کامل برجسته وام, حتی اگر ارزش اوراق بهادار قطره. در یک بازار نوسان, این یک امکان واقعی است.
هنگامی که شما یک قرارداد حاشیه ثبت نام, کارگزار مجاز است به فروش بلافاصله, هر گونه امنیت در حساب کاربری خود, بدون اطلاع قبلی به شما, برای پوشش هر کوتاه سقوط ناشی از کاهش در ارزش اوراق بهادار خود را.
تصمیم گیری درست: اختیارات اختیاری در این مرحله باید تصمیم بسیار مهمی بگیرید مانند اینکه چه کسی تصمیم سرمایه گذاری برای حساب شما می گیرد. معمولا تصمیمات سرمایه گذاری خود را اتخاذ خواهید کرد مگر اینکه به کارگزار خود اختیارات اختیاری بدهید تا برای شما تصمیم بگیرد. اختیارات اختیاری اجازه می دهد تا کارگزار خود را به تصمیم گیری های سرمایه گذاری بر اساس تعیین دیگر خود را از چه خواهد شد بهترین دیدار با اهداف سرمایه گذاری خود را. سپس کارگزار شما این کار را بدون مشورت با شما در مورد قیمت یا نوع امنیت یا زمان خرید یا فروش انجام می دهد.
اگر شما تصمیم به کارگزار اختیارات برای حساب کاربری خود را, شما باید این کار را در نوشتن انجام. اگر اختیار اختیاری بدهید, حتی مهمتر این است که اظهارات ماهانه خود را مرور و درک کنید, تا بدانید چه چیزی خریداری کرده اید و چند بار سرمایه گذاری انجام می شود. اختیارات اختیاری ممکن است در هر زمان پس گرفته شود و باید به صورت کتبی انجام شود.
تصمیم به اجازه اختیارات تا زمانی که شما با توجه به موضوع بررسی دقیق را ندارد . هنگامی که کنترل حساب خود را رها می کنید می توانید خود را در معرض مشکلات جدی قرار دهید. اختیارات اختیاری فقط باید در شرایط بسیار خاص داده شود.
چگونه گواهی سهام خود را به کار گرفته. شما معمولا باید گزینه های مختلف در مورد چگونه گواهی سهام خود را به کار گرفته خواهد شد:
- گواهی ساخته شده به نام خود را دریافت کنید که تعداد سهام خریداری شده را نشان می دهد. این گواهی همان باید تایید و بازگشت به کارگزار زمانی که شما فروش سهام.
- گواهی سهام را به نام خود در شرکت های کارگزاری نگه دارید. اگر چه در گواهی هنوز هم باید قبل از فروش تایید شود, این گزینه حذف نگرانی های ذخیره سازی.
- از کارگزار خود بخواهید گواهی سهام را به نام خیابان نگه دارد. این اصطلاح اشاره به شرکت کارگزاری به عنوان سهامدار ثبت شرکت شما خریداری سهام در ذکر شده, اگر چه شما, مشتری, مالک واقعی. سپس کلیه نامه های پستی شرکت مانند گزارش های سالانه و مطالب پروکسی باید توسط کارگزار به شما ارسال شود که ممکن است تاخیر ایجاد کند.
به یاد داشته باشید:
- بررسی سرمایه گذاری خود را به نماینده فروش انجام ندهید.
- تصمیم سرمایه گذاری در مورد یک محصول یا یک شرکت کارگزاری صرفا بر اساس درخواست تلفنی یا تبلیغ فروش نگیرید.
- اظهارات حساب یا تاییدیه های تراکنش خود را بدون خواندن کامل و تایید صحت ثبت یا دور نیندازید.
- بر اساس "اطلاعات داخلی" "یک توسعه جدید خیره کننده" یا "یک محصول جدید پویا" بدون تحقیق برای خودتان سرمایه گذاری نکنید.
- عقل سلیم خود را رها نکنید. اگر شما وعده داده شده, بازده دیدنی و جذاب, مانند "پول خود را در یک سال یا کمتر دو برابر خواهد شد," شک و تردید باشد و سوال بپرسید.
نظارت بر حساب شما ساخت یک رکورد
از همان ابتدای برنامه سرمایه گذاری خود سوابق دقیق و کاملی را ثبت کنید. شروع یک فایل که شما در حفظ فرم حساب جدید خود را, تمام مکاتبات, اظهارات حساب, و مواد دیگر که مربوط به حساب های خود را. همچنین ایده خوبی است که تمام مکالمات خود را با متخصص سرمایه گذاری خود به ویژه تماس های تلفنی یادداشت کنید. توجه داشته باشید که تاریخ, محل, و موضوع جلسه و یا تماس تلفنی. اگر شما تا کنون اختلاف با سرمایه گذاری خود را حرفه ای, شما یک مجموعه کامل از سوابق مستند سمت خود را از داستان.
دفترچه یادداشت سرمایه گذار به عنوان یک ابزار برای سرمایه گذاران برای پیگیری معاملات با کارگزاران خود توسعه داده شد. با پر کردن دفترچه یادداشت در هنگام صحبت با یک کارگزار از طریق تلفن و یا در فرد, سرمایه گذاران یک راهنمای به بچه ها از سوالات که باید بپرسید قبل از سرمایه گذاری. همچنین در صورت بروز هرگونه اختلاف با کارگزاران می تواند شانس خود را برای غلبه افزایش دهد.
دفترچه یادداشت از سرمایه گذاران می خواهد اطلاعاتی مانند, تاریخ مکالمه, نام کارگزار و شماره سپرده گذاری مرکزی ثبت نام, ماهیت سرمایه گذاری, نحوه توصیف, هزینه هر سهم, و غیره. هر صفحه باید بخشی از سابقه ثابت سرمایه گذار باشد. ]
اظهارات حساب شما کلید مهمی برای کنترل سرمایه گذاری های شما است. بررسی اظهارات حساب خود را بیش از دقت به محض این که شما دریافت خواهید کرد و سپس خودتان را با فرمت شرایط و کدهای استفاده شده توسط حرفه ای سرمایه گذاری خود را. بخش فعالیت حساب را مرور کنید تا تایید کنید که فقط شامل تراکنش هایی است که شما مجاز کرده اید. بخشی از بیانیه خود را بررسی کنید که نشان دهنده هرگونه تغییر یا هزینه ای است که به حساب واریز می شود. اگر تا کنون هر گونه اطلاعات در بیانیه حساب شما نمی فهمم یا موافق با سرمایه گذاری حرفه ای خود را بلافاصله تماس بگیرید و توضیح دریافت کنید. اگر کارشناس سرمایهگذاری شما نمیتواند یا نمیخواهد این موضوع را برای رضایت شما توضیح دهد با مدیر شعبه تماس بگیرید .
پیگیری هنگامی که شما یک نامه از شرکت کارگزاری خود را دریافت کنید. این ممکن است نامه از شرکت کارگزاری درخواست اگر شما هر گونه نگرانی در مورد حساب کاربری خود. این نامه حتی ممکن است مبهم نشان دهد که شرایط خاصی باعث شده است که شرکت برای شما نامه بنویسد. مثلا, نامه ممکن است توجه داشته باشید که شما تعداد غیر منتظره ای بالا از معاملات بیش از یک دوره کوتاه از زمان. شرکتها این نامهها را زمانی ارسال میکنند که فعالیتهای غیرمعمول (و احتمالا دردسرساز) را در یک حساب کاربری تشخیص دهند. با تماس با افسر انطباق شرکت پیگیری کنید و از او بخواهید مشکلات ذکر شده در نامه را توضیح دهد.
قوانینی که کارگزار شما باید رعایت کند در حالی که اکثریت قریب به اتفاق متخصصان سرمایه گذاری هرگز به کلاهبرداری یا تخلف متهم نمی شوند, برخی هستند که درگیر تخلفات می شوند. در اینجا برخی از ملاحظات عمده ای وجود دارد که باید هنگام بررسی معاملات شما با متخصص سرمایه گذاری خود مطلع شوید.
- کارگزاران باید از قانون "مشتری خود را بشناسید" پیروی کنند. لازم است اطمینان حاصل کنند که سرمایه گذاری هایی که به شما توصیه می کنند با اهداف مالی شما و میزان ریسک مناسب شما "مطابقت" دارند. کارگزار شما نمی تواند سرمایه گذاری نامناسب برای شما را توصیه کند.
- کارگزاران طبق قانون ملزم به دریافت مجوز شما قبل از تجارت در حساب شما هستند. مگر در مواردی که شما اختیار بیش از حساب شما داده ام, معاملات بدون اجازه شما انجام غیر مجاز هستند . تجارت غیر مجاز غیر قانونی است و نباید تحمل شود.
- کارگزار شما موظف است در ارایه فرصت های سرمایه گذاری به شما صادق و کامل باشد. یک مثال از چه تنظیم کننده به عنوان یک جعل اشاره است اگر کارگزار خود را به شما می گوید که سرمایه گذاری در یک موضوع جدید از سهام است که به عنوان "امن به عنوان یک سی دی."
- اکثریت قریب به اتفاق متخصصان سرمایه گذاری هنگام خرید و فروش سرمایه گذاری از طرف مشتریان خود کمیسیون کسب می کنند. اگر معاملات کارگزار خود را بیش از حد در حساب خود را برای منافع شخصی, به جای از طرف شما, شما می توانید یک ادعای معتبر در برابر که کارگزار برای تان شدیدا دارند .
- اگر چه نادر, بالقوه ویرانگر ترین وضعیت یک سرمایه گذار می تواند تجربه سرقت واقعی توسط یک کارگزار یا مالی حرفه ای.
کمیسیون و تان شدیدا اکثر اوراق بهادار فروشندگان در کمیسیون پرداخت می شود, که یک عمل جعلی نیست. با این حال, پتانسیل برای تقلب وجود دارد که امرار معاش یک کارگزار است در فروش سرمایه گذاری به مشتریان بر اساس. اگر سود یک کارگزار براساس کمیسیون فروش باشد هرچه خرید و فروش یک کارگزار برای هر مشتری بیشتر باشد درامد او بیشتر می شود.
دستمزد فروشندگان بر اساس توانایی خود برای کسب سود برای مشتریان نیست. مراقب فروش پایان ماه باشید که ممکن است نشان دهد کارگزار سعی دارد سود ماهانه خود را با هزینه اهداف شما پد کند.
مثلا, اگر یک صندوق به شما پیشنهاد شد در مارس و در ماه جولای کارگزار خود پیشنهاد یکی دیگر از صندوق به جای یکی از اصلی, این ممکن است در نظر گرفته شود مگر اینکه برخی از تغییرات شدید در بازار مورد نیاز انتقال. صندوق های متقابل سرمایه گذاری های بلند مدت محسوب می شوند و نباید ظرف چند ماه "جایگزین" شوند.
اگر شما احساس ناراحت کننده خود را با خانه کارگزاری و یا سرمایه گذاری حرفه ای, و یا دلیلی برای احساس می کنید که شما در حال تحت فشار به هیچ وجه, تغییر حساب خود را به یکی دیگر از نماینده یا شرکت. به یاد داشته باشید که این سرنوشت مالی شما است که در معرض خطر است-نه خودشان.
