نحوه پرداخت بدهی: استراتژی ها و نکات

ما یک سرویس مقایسه مستقل با پشتیبانی تبلیغات هستیم. هدف ما این است که با ارائه ابزارهای تعاملی و ماشین حساب های مالی، انتشار محتوای اصلی و عینی، با امکان انجام تحقیقات و مقایسه اطلاعات به صورت رایگان - به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید - تا بتوانید با اطمینان تصمیمات مالی بگیرید. Bankrate با ناشران از جمله American Express، Bank of America، Capital One، Chase، Citi و Discover شراکت دارد.

چگونه ما پول در می آوریم

پیشنهاداتی که در این سایت ظاهر می شود از طرف شرکت هایی است که به ما غرامت می دهند. این غرامت ممکن است بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد، از جمله، برای مثال، ترتیبی که ممکن است در دسته‌های فهرست ظاهر شوند. اما این غرامت بر اطلاعاتی که منتشر می کنیم یا نظراتی که در این سایت می بینید تأثیری ندارد. ما مجموعه‌ای از شرکت‌ها یا پیشنهادات مالی را که ممکن است در دسترس شما باشد، در نظر نمی‌گیریم.

ویرایشگر وام های Arrow Right، ویرایشگر سابق بیمه

آیلیا ویلکینز ویراستار متخصص در وام های شخصی و دارایی خانه است. او قبلاً برای ویرایش محتوای بانکرات در مورد بیمه خودرو، خانه و زندگی کار کرده است. او نزدیک به یک دهه است که به صورت حرفه ای در زمینه های مختلف با تمرکز اصلی بر کمک به مردم در تصمیم گیری های مالی و خرید با اطمینان از طریق ارائه اطلاعات روشن و بی طرفانه، ویرایش می کند.

وعده بانکی

در Bankrate ما تلاش می کنیم به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید. در حالی که ما به یکپارچگی ویراستاری شدید پایبند هستیم، این پست ممکن است حاوی ارجاعاتی به محصولات شرکای ما باشد. در اینجا توضیحی برای نحوه کسب درآمد وجود دارد.

وعده بانکی

Bankrate که در سال 1976 تأسیس شد، سابقه طولانی در کمک به مردم در انتخاب های مالی هوشمندانه دارد. ما این شهرت را برای بیش از چهار دهه با ابهام زدایی از فرآیند تصمیم‌گیری مالی و دادن اعتماد به مردم در مورد اقدامات بعدی حفظ کرده‌ایم.

Bankrate از یک خط مشی تحریریه سخت پیروی می کند، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما منافع شما را در اولویت قرار می دهیم. همه محتوای ما توسط متخصصان بسیار ماهر نوشته شده و توسط کارشناسان موضوع ویرایش شده است، که اطمینان حاصل می کنند همه چیزهایی که منتشر می کنیم عینی، دقیق و قابل اعتماد است.

خبرنگاران و ویراستاران بانکی ما بر روی نکاتی تمرکز می‌کنند که مصرف‌کنندگان بیشتر به آن‌ها اهمیت می‌دهند - بهترین بانک‌ها، آخرین نرخ‌ها، انواع مختلف حساب‌ها، نکات صرفه‌جویی در پول و موارد دیگر - بنابراین می‌توانید هنگام مدیریت پول خود احساس اطمینان کنید.

یکپارچگی ویراستاری

Bankrate از یک خط مشی تحریریه سخت پیروی می کند، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما منافع شما را در اولویت قرار می دهیم. سردبیران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی ایجاد می کنند تا به شما کمک کنند تا تصمیمات مالی درستی بگیرید.

اصول اساسی

ما برای اعتماد شما ارزش قائلیمماموریت ما ارائه اطلاعات دقیق و بی طرفانه به خوانندگان است و استانداردهای ویرایشی را برای اطمینان از این امر در نظر گرفته ایم. ویراستاران و خبرنگاران ما به طور کامل محتوای سرمقاله را بررسی می کنند تا مطمئن شوند اطلاعاتی که می خوانید دقیق است. ما یک دیوار آتش بین تبلیغ کنندگان و تیم تحریریه خود حفظ می کنیم. تیم تحریریه ما غرامت مستقیمی از تبلیغ کنندگان ما دریافت نمی کند.

استقلال تحریریه

تیم تحریریه Bankrate به نمایندگی از شما - خواننده می نویسد. هدف ما این است که بهترین توصیه را برای کمک به شما در تصمیم گیری های مالی شخصی هوشمندانه ارائه دهیم. ما از دستورالعمل های دقیق پیروی می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که محتوای سرمقاله ما تحت تأثیر تبلیغ کنندگان قرار نمی گیرد. تیم تحریریه ما هیچ جبران مستقیم از تبلیغ کنندگان دریافت نمی کند ، و محتوای ما برای اطمینان از صحت کاملاً بررسی شده است. بنابراین ، چه در حال خواندن مقاله یا یک بررسی باشید ، می توانید به اطلاعات معتبر و قابل اعتماد اعتماد کنید.

چگونه درآمد کسب می کنیم

شما سوالات پول داریدBankrate پاسخ دارد. کارشناسان ما بیش از چهار دهه به شما در تسلط بر پول خود کمک می کنند. ما به طور مداوم در تلاش هستیم تا توصیه ها و ابزارهای تخصصی لازم برای موفقیت در طول سفر مالی زندگی را در اختیار مصرف کنندگان قرار دهیم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که محتوای ما صادقانه و دقیق است. ویراستاران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مناسب مالی کمک کنند. محتوای ایجاد شده توسط کارمندان تحریریه ما عینی ، واقعی و تحت تأثیر تبلیغ کنندگان ما نیست.

ما در مورد چگونگی ارائه محتوای با کیفیت ، نرخ رقابتی و ابزارهای مفید برای شما با توضیح نحوه کسب درآمد ، شفاف هستیم.

Bankrate. com یک ناشر مستقل و با پشتیبانی از تبلیغات و سرویس مقایسه است. ما در ازای قرار دادن محصولات حمایت شده و خدمات ، یا با کلیک بر روی برخی از پیوندهای ارسال شده در سایت ما ، جبران می شویم. بنابراین ، این جبران خسارت ممکن است تأثیر بگذارد که چگونه ، از کجا و در چه سفارش محصولات در دسته بندی های لیست ظاهر می شوند. عوامل دیگر ، مانند قوانین وب سایت اختصاصی خود ما و اینکه آیا محصولی در منطقه شما ارائه می شود یا در محدوده نمره اعتباری انتخاب شده شما نیز می تواند بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد. در حالی که ما در تلاش هستیم تا پیشنهادات گسترده ای را ارائه دهیم ، Bankrate اطلاعات مربوط به هر محصول یا خدمات مالی یا اعتبار را شامل نمی شود.

متوسط آمریکایی 96،371 دلار بدهی دارد ، از جمله وام دانشجویی ، وام مسکن و کارت اعتباری. خواه بدهی شما کم و بیش از این مبلغ باشد ، مدیریت آن دشوار است.

حتی اگر شما در تلاش هستید تا در مانده های برجسته خود به یک دندانپزشکی بپردازید و از نظر مالی در آنجا بمانید ، گزینه هایی برای کمک به شما در یافتن امداد وجود دارد. شما می توانید از استراتژی های خاص مورد بحث در این راهنما ، مانند گلوله برفی یا بهمن بدهی استفاده کنید ، یا آنچه را که مدیون هستید برای شکستن زنجیره های پیوند بدهی ادغام کنید.

از قبل واجد شرایط شوید

به چند سؤال پاسخ دهید تا ببینید که وام های شخصی را از قبل صلاحیت می دهید. این روند سریع و آسان است و بر نمره اعتباری شما تأثیر نمی گذارد.

استراتژی های پرداخت بدهی

این ممکن است فقط چند ماه بیکاری یا هزینه های اضافی برای پرداخت بدهی داشته باشد ، اما احتمالاً برای پرداخت آن بیشتر از این طول خواهد کشید. مهم است که به یک برنامه متعهد شوید و از هرگونه شکست دلسرد نشوید. به یاد داشته باشید ، آهسته و پایدار مسابقه را به سمت تعادل صفر برنده می شود.

صرف نظر از نحوه بدهی ، به برنامه ای برای پرداخت آن نیاز دارید. این استراتژی ها را برای کمک به شروع کار در نظر بگیرید.

1. گلوله برفی بدهی

روش برفی بدهی هنگامی که شروع به بازپرداخت طلبکاران می کنید ، مانند چرخیدن یک گلوله برفی در سراسر زمین ، شتاب می بخشد. با پرداخت بدهی از کوچکترین تا بزرگترین شروع کنید. بدهی ها را با تعادل لیست کنید و با کوچکترین مورد شروع کنید. حتماً در تمام صورتحساب های دیگر حداقل بپردازید و با کمترین مانده تا زمانی که به طور کامل پرداخت شود ، پول اضافی را به بدهی ارسال کنید.

این استراتژی را با بدهی های دیگر تکرار کنید. همانطور که مانده ها را پرداخت می کنید، وجوه بیشتری را برای سایر بدهی ها آزاد خواهید کرد. به علاوه، دیدن پیشرفت تشویق‌کننده است و می‌تواند شما را در مسیر کاهش بدهی‌ها نگه دارد.

این برای چه کسی بهتر است: اگر می‌خواهید در هنگام پرداخت بدهی‌های خود سود سریعی کسب کنید، گلوله برفی بدهی بهترین است.

2. بهمن بدهی

استراتژی بهمن بدهی رویکرد مشابهی دارد اما در عوض بدهی ها را بر اساس نرخ بهره سفارش می دهد. ابتدا فهرستی از تمام بدهی های خود از بالاترین نرخ بهره تا کمترین آن را تهیه می کنید. سپس ابتدا روی پرداخت بدهی با بالاترین بهره تمرکز می کنید و در عین حال حداقل پرداخت ها را برای تمام بدهی های دیگر انجام می دهید. این امر مبلغی را که به عنوان بهره پرداخت می‌کنید کاهش می‌دهد، که همچنین پول نقد بیشتری را برای پرداخت سایر بدهی‌ها آزاد می‌کند.

این برای چه کسی بهتر است: اگر پس‌انداز کردن یک بسته سود در اولویت باشد، بهمن بدهی مناسب است، و شما انگیزه دارید که به سرعت از بدهی خلاص شوید.

3. تجمیع بدهی

اگر همگامی با پرداخت‌ها و سررسیدهای مختلف بسیار چالش برانگیز است، تلفیق بدهی را در نظر بگیرید. برای این منظور می توان از یک وام شخصی یا یک کارت اعتباری جدید برای انتقال تعادل استفاده کرد.

با تجمیع بدهی، وام دهنده تمام بدهی های موجود شما را پرداخت می کند و آنها را با یک پرداخت به یک وام جدید تبدیل می کند. در حالی که نرخ بهره جدید ممکن است بالاتر از برخی دیگر از صورت‌حساب‌های شما باشد، می‌توانید با اجتناب از کارمزدهای از دست رفته و تأخیر در پرداخت، پس‌انداز کنید.

برای تعیین اینکه آیا این یک استراتژی هوشمند برای موقعیت شما است، باید نرخ بهره ترکیبی خود را محاسبه کنید. این نرخ بهره ترکیبی است که به همه بدهی های شما پرداخت می شود. با جمع کل سودی که در یک سال می پردازید و تقسیم آن بر کل اصل بدهی محاسبه می شود. یا می توانید از ماشین حساب تلفیق بدهی ما استفاده کنید.

اگرچه نرخ وام تلفیق بدهی می تواند بسیار بالا باشد، اما همچنان می تواند کمتر از نرخ ترکیبی باشد که در حال حاضر پرداخت می کنید، در این صورت وام تلفیق بدهی انتخاب خوبی خواهد بود.

این برای چه کسی بهتر است: اگر می‌توانید متعهد شوید که از کارت‌های اعتباری خود استفاده نکنید یا بدهی بیشتری در حین کار برای پرداخت بدهی خود متعهد شوید، تلفیق بدهی را در نظر بگیرید.

4. طرح مدیریت بدهی

آژانس های مشاوره اعتباری غیرانتفاعی می توانند به تنظیم یک برنامه مدیریت بدهی با بدهکاران کمک کنند. یک آژانس از طرف شما امتیازاتی را با شرکت هایی که به آنها بدهکار هستید مذاکره می کند. این می‌تواند مستلزم ترتیب دادن پرداخت‌های کمتر، تنظیم برنامه‌های بازپرداخت معقول و احتمالاً تضمین بخشش بدهی باشد.

این برای چه کسی بهتر است: اگر برای حفظ حداقل پرداخت های ماهانه خود تلاش می کنید و برنامه ای را ترجیح می دهید که به شما کمک کند سود کمتری بپردازید و سریعتر از بدهی خارج شوید، ادغام بدهی می تواند گزینه مناسبی باشد.

نکاتی برای پرداخت بدهی

هنگامی که یک برنامه پرداخت بدهی دارید، این نکات را دنبال کنید تا در مسیر خود بمانید.

1. به بودجه پایبند باشید

هر استراتژی که برای پرداخت بدهی انتخاب کنید، به بودجه نیاز دارید. در غیر این صورت، خارج شدن از مسیر بسیار آسان است. با یک بودجه، به راحتی می توان دید هر دلار به کجا می رود، که به شما کمک می کند مناطقی را که می توانید هزینه ها را کاهش دهید و در پول خود صرفه جویی کنید، شناسایی کنید.

چه از یک برنامه یا یک صفحه گسترده برای ایجاد بودجه استفاده کنید، وقتی تمام درآمد و هزینه های خود را مشاهده کردید، می توانید برنامه ریزی برای نحوه پرداخت بدهی خود را شروع کنید. هزینه های ثابت خود را از درآمد خود کم کنید - این جریان نقدی رایگان شما است. این پول چیزی است که شما برای پوشش هزینه های متغیر و پرداخت بدهی در دسترس دارید.

2. یک حساب پس انداز اضطراری راه اندازی کنید

هیچ چیز مانند تعمیر اتومبیل غیر منتظره برای خراب کردن همه برنامه های شما برای خارج شدن از بدهی وجود ندارد. زندگی همچنان در حالی اتفاق می افتد که شما به نحوه پرداخت بدهی خود متمرکز شده اید ، به همین دلیل به یک حساب پس انداز اضطراری نیاز دارید.

اگر ممکن است بخواهید هر سکه اضافی را به سمت تعادل کارت اعتباری خود قرار دهید ، در صورتی که داشته باشید

نیمی از مانده مانده خود را پرداخت کرده اما پس از آن نمی توانید هزینه اضطراری را بپردازید ، فقط باید دوباره آن را شارژ کنید. بیشتر کارشناسان توصیه می کنند که هزینه های زندگی سه تا شش ماه پس انداز داشته باشید ، بنابراین وقتی بودجه خود را جمع می کنید ، باید یک مورد برای پس انداز را شامل شود.

3. صورتحساب ماهانه را کاهش دهید

اگر نمی دانید چگونه بدهی را پرداخت کنید و پس انداز کنید ، راه هایی برای کاهش صورتحساب ماهانه را در نظر بگیرید. کاهش هزینه های ماهانه ، پولی را که می توان در پرداخت بدهی پرداخت کرد ، آزاد می کند.

آیا هزینه های غیر ضروری وجود دارد که می تواند کاهش یابد؟ممکن است Netflix یا کابل را برای چند ماه رها کنید تا پس انداز کنید و وقت خود را برای یک فشار جانبی آزاد کنید. اگر صورتحساب گرمایش از کنترل خارج شده باشد ، بسیاری از شرکت های نرم افزاری ممیزی انرژی رایگان را ارائه می دهند ، که می تواند تغییراتی را که می توانید برای کاهش هزینه های ابزار ایجاد کنید ، مشخص کند.

4. پول نقد اضافی کسب کنید

داشتن یک فشار جانبی تقریباً به یک موسسه آمریکایی تبدیل شده است ، درست در آنجا با پای سیب. اکنون بسیاری از افراد با ساخت جواهرات برای فروش در Etsy ، رانندگی برای یک سرویس اشتراک گذاری یا نشستن سگ ، وقت آزاد را به حداکثر می رسانند. پاسخ به "چگونه بدهی خود را پرداخت کنم؟"می تواند راه های طوفان مغزی برای بدست آوردن پول نقد اضافی باشد.

سرگرمی های شما چیست؟آیا مهارت خاصی دارید که بتوانید از آن درآمد کسب کنید؟کدام یک از برنامه های جانبی با برنامه روزانه شما کار می کند؟راهی برای تأمین جریان اضافی نقدی و اعمال درآمد آن برای پرداخت بدهی پیدا کنید.

5. گزینه های تسکین بدهی را کاوش کنید

شرکت های امداد بدهی وعده های بزرگی را برای کمک به حل مشکلات مانند نحوه پرداخت بدهی می دهند ، اما آیا آنها تحویل می دهند؟بله و خیر. هنگامی که برای همکاری با یک شرکت امداد بدهی ثبت نام می کنید ، با طلبکاران خود مذاکره می کند تا تسویه حساب یا تلاش برای تغییر شرایط بدهی خود را انجام دهید. اما یک صید وجود دارد.

شرکت های امداد بدهی هزینه خدمات را پرداخت می کنند. برای افزایش تمایل یک طلبکار برای مذاکره ، این شرکت ممکن است از مشتریان بخواهد که از پرداخت صورتحساب خود دست بردارند. اما این منجر به تأخیر در هزینه ها ، هزینه های بهره و سایر مجازات ها می شود که بدهی را افزایش می دهد و به امتیازات اعتباری آسیب می رساند.

شرکت ها همچنین می توانند به تسویه و یا مدیریت برخی از صورتحساب کمک کنند ، اما در نهایت می توانند آسیب بیشتری نسبت به خیر داشته باشند. قبل از تصمیم گیری برای کار با یکی ، تمام گزینه های دیگر را کاوش کنید.

خط پایین

استراتژی ها و گزینه های مختلفی برای پرداخت بدهی های شما وجود دارد. در مورد رویکردهای مختلف ، از جمله روش بدهی برفی ، بهمن بدهی و ادغام بدهی تحقیق کنید تا یک تاکتیک پیدا کنید که احتمالاً برای شما بهتر کار کند.

پس از شروع کار ، ایجاد بودجه و یک حساب پس انداز اضطراری مهم است تا اطمینان حاصل شود که بدهی شما یک بار دیگر از کنترل خارج نمی شود.

سوالات متداول

آیا برای خارج شدن از بدهی باید از استراتژی بازپرداخت بدهی استفاده کنید؟

در حالی که مطمئناً نیازی به استفاده از استراتژی بازپرداخت بدهی نیست ، یکی از این رویکردها می تواند به شما در حمله بیشتر روز خود کمک کند و سریعتر آن را پرداخت کنید.

کدام استراتژی بازپرداخت بدهی بهترین است؟

بهترین استراتژی به تصویر بدهی و عادات مالی شما بستگی دارد. برای برخی از افراد ، ممکن است گلوله برفی بدهی به طور مؤثرتری کار کند. برای دیگران ، رویکرد بهمن یا وام ادغام ممکن است مؤثرتر باشد. نکته مهم این است که هر گزینه را بررسی کنید ، شرایط خود را در نظر بگیرید و رویکردی را انتخاب کنید که احتمالاً برای شما بهتر کار کند.

آیا ارزش دریافت وام دیگر برای ادغام بدهی را دارد؟

اگر بدهی های مختلفی داشته باشید و در پیگیری همه صورتحساب های خود در هر ماه مشکل دارید ، ممکن است وام ادغام بدهی ارزش آن را داشته باشد. ساده کردن بدهی های شما در یک وام همچنین می تواند یک جدول زمانی بازپرداخت خاص به شما بدهد. اما همچنین مهم است که هزینه ها و نرخ بهره مربوط به وام ادغام را در نظر بگیرید. شماره ها را جمع کنید و نرخ بهره موجود در وام ادغام را با آنچه در حال حاضر در بدهی های خود پرداخت می کنید مقایسه کنید تا مطمئن شوید که واقعاً پس انداز خواهید کرد.<Span> آیا ارزش دریافت وام دیگر برای ادغام بدهی را دارد؟